Ngày 31/12/2014, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ký ban hành Thông tư số 46/2014/TT-NHNN hướng dẫn về dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt thay thế cho Quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/3/2002 của Thống đốc NHNN về việc ban hành Quy chế hoạt động thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và Quyết định số 1092/2002/QĐ-NHNN ngày 08/10/2002 của Thống đốc NHNN ban hành Quy trình thủ tục thanh toán qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Thông tư áp dụng với các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (như NHNN; Ngân hàng thương mại, ngân hàng chính sách, ngân hàng hợp tác xã, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô); các tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán; Tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán.
Thông tư hướng dẫn dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt qua các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, bao gồm các dịch vụ: Thanh toán từng lần qua tài khoản thanh toán mở tại NHNN; Thanh toán lệnh chi, ủy nhiệm chi; Thanh toán nhờ thu, ủy nhiệm thu; Chuyển tiền; thu hộ; chi hộ.
Thông tư cũng quy định rõ về điều kiện cần phải có của các Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán khi cung ứng các dịch vụ thanh toán giao dịch bằng phương tiện điện tử, bao gồm:
- Tuân thủ các quy định về việc lập, xử lý, sử dụng, bảo quản, lưu trữ chứng từ điện tử theo quy định của pháp luật về giao dịch điện tử trong hoạt động ngân hàng;
- Xây dựng quy trình thanh toán trong đó đảm bảo có đủ thông tin cần thiết để kiểm tra, đối chiếu nhận biết khách hàng; đáp ứng cơ sở hạ tầng kỹ thuật; quản lý rủi ro, an toàn, bảo mật khi thực hiện dịch vụ thanh toán bằng phương thức điện tử theo quy định của NHNN về hoạt động ngân hàng điện tử;
- Có thỏa thuận bằng văn bản với khách hàng và các bên liên quan, trong đó quy định rõ quyền và nghĩa vụ của các bên và cơ chế giải quyết tranh chấp (nếu có) theo quy định của pháp luật;
- Tuân thủ các quy định của pháp luật về phòng, chống rửa tiền.
Thông tư có hiệu lực thi hành từ ngày 01/03/2015.
(Phòng Tổng hợp VBPL)